Laisser son argent dormir sur un compte courant, c'est perdre de l'argent. L'inflation — la hausse générale des prix — érode en silence votre pouvoir d'achat chaque année.

Investir, c'est mettre son argent au travail pour préserver — et faire croître — son pouvoir d'achat dans le temps.

Les intérêts composés, c'est le principe de gagner des intérêts sur ses intérêts. À chaque période, les gains générés s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des gains. La croissance devient exponentielle.

La leçon clé : commencez tôt. Quelques années de plus font une différence énorme.

Il n'existe pas de rendement élevé sans risque. Plus un actif promet de gains, plus il est susceptible de perdre de la valeur à court terme. C'est la loi fondamentale de la finance.

Votre tolérance au risque dépend de votre horizon de placement, de votre situation financière et de votre psychologie. Un investisseur qui panique et vend lors d'une baisse de 30 % ne devrait pas être exposé à 100 % en actions.

L'horizon de placement, c'est la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi sans y toucher. C'est le facteur qui définit le niveau de risque que vous pouvez vous permettre.

Historiquement, le marché actions mondial n'a jamais été négatif sur une période de 15 ans ou plus. Le temps lisse la volatilité.

La Bourse est un marché organisé où s'échangent des titres financiers (actions, ETF, obligations). Les prix se forment en temps réel selon l'offre et la demande : si plus de gens veulent acheter qu'il n'y a de vendeurs, le prix monte.

Les bourses sont ouvertes les jours ouvrés selon des horaires fixes. Le cours d'un titre est le dernier prix auquel il s'est échangé. Entre deux sessions, on parle de cours de clôture.

Une action représente une fraction de la propriété d'une entreprise. En l'achetant, vous devenez actionnaire : vous avez droit à une part des bénéfices (dividendes) et vous participez à la croissance de l'entreprise.

Le risque : une action peut aussi baisser fortement si l'entreprise déçoit les marchés, ou monter si ses résultats dépassent les attentes. C'est pourquoi la diversification est essentielle.

Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds qui reproduit la performance d'un indice boursier (comme le MSCI World ou le S&P 500). En achetant une part d'ETF, vous investissez instantanément dans des centaines ou milliers d'entreprises.

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques décentralisés basés sur la technologie blockchain. Bitcoin (BTC) est la première et la plus connue. Elles se distinguent des actifs traditionnels par leur volatilité extrême et leur régulation encore limitée.

La règle générale : ne jamais investir en crypto plus que ce qu'on est prêt à perdre totalement. Si vous souhaitez y exposer votre portefeuille, limitez-le à 5–10 % maximum de vos investissements.

La diversification consiste à répartir ses investissements entre différents actifs, secteurs, zones géographiques. Si un actif chute, les autres peuvent compenser. C'est la seule stratégie qui réduit le risque sans sacrifier le rendement espéré.

Un ETF MSCI World offre à lui seul une excellente diversification géographique et sectorielle sur ~1 500 entreprises dans 23 pays développés.

Le DCA (Dollar-Cost Averaging) consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, quelle que soit la situation des marchés. Quand les prix baissent, vous achetez plus de parts. Quand ils montent, vous en achetez moins.

L'allocation d'actifs définit la répartition de votre portefeuille entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, cash). C'est la décision d'investissement la plus importante : elle détermine 90 % de votre performance à long terme.

En France, les gains financiers (plus-values et dividendes) sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), sauf option pour le barème progressif.

La règle générale : privilégiez le PEA pour les ETF européens (MSCI World éligibles), l'assurance-vie pour la succession et la diversification, et le CTO pour ce qui n'entre pas dans les deux autres.

Une fiche de cours comprend plusieurs données clés qu'il faut savoir interpréter :

Le PRU est le prix moyen auquel vous avez acquis un titre, frais inclus. C'est votre seuil de rentabilité : si le cours actuel est supérieur au PRU, vous êtes en plus-value latente.

Le PRU évolue à chaque nouvel achat. Il baisse quand vous achetez à un prix inférieur à votre PRU actuel (renforcement en baisse) et monte dans le cas inverse.

Le P&L (Profit & Loss) mesure le gain ou la perte de votre position. Il peut être latent (non réalisé, tant que vous n'avez pas vendu) ou réalisé (après cession).

Important : une plus-value latente n'est pas taxée. Elle ne le devient qu'au moment de la vente (réalisation). Cette mécanique favorise la stratégie "buy and hold" sur le long terme.

Le TRI (ou IRR en anglais) représente le taux de rendement annualisé de votre portefeuille en tenant compte du moment où chaque investissement a été réalisé. C'est une mesure plus juste que le simple P&L %.

Utilisez le TRI pour comparer vos investissements entre eux et avec un benchmark comme le MSCI World (~10 %/an historique).